一、前言
  随着新巴塞尔资本协议的颁布和我国商业银行资本充足率管理办法的出台,对资本监管有了更加严格的标准,这就要求商业银行必须转变粗放的资本发展模式,建立有效的资本约束机制,强化资本管理,走资本节约型的经营发展之路。如何转变经济资本消耗过大的现状,推进信贷结构调整,节约经济资本,实现经济增加值最大化成为行领导重点关注的问题。从可持续发展理论来看,商业银行的持续经营必须建立在对其稀缺的金融资源的有序开发和合理配置的基础之上,并实现其效用与功能的最大化和最优化。为了使商业银行稀缺而昂贵的资本资源与风险更加匹配、充分发挥资本管理在转变发展模式和增长方式中的作用,必须推进业务创新,优化资产结构,加强资本结构管理,以形成商业银行可持续发展的内部系统动力,提高资本资源的利用效率,摆脱资本困境。
  目前,国内外商业银行积极引入风险资本管理理念,积极推进信贷结构调整,贸易融资以其风险低、周转快、节省经济资本、综合收益高、对中间业务贡献大的特点,日益受到境内外银行重视。国际同业方面,如花旗、德意志、汇丰、渣打等银行均将贸易融资业务作为他们资产业务的主体,贸易融资业务已逐渐向专业化、精细化的方向深入发展。国内同业方面,中行以其传统的优势,一直是贸易融资业务的主流银行。工行于2006年开始在珠三角及长三角区域开展贸易融资业务试点,提出要打造贸易融资第一大行的战略目标,并启动了贸易融资对流动资金贷款的替代工程,制定了完善的配套方法。而农行贸易融资业务与同业先进行相比仍有较大差距,仍存在认识不到位、客户基础薄弱、贸易融资产品创新能力不足、国内贸易融资与本币贸易融资业务发展滞后和外汇业务专业人才队伍建设不足等方面的问题。
  二、外资银行及国内同业的先进做法
  贸易融资业务在为商品的生产、购买与销售提供流动性管理及风险管理方面起到重要作用,国内外先进行贸易融资业务已逐渐向专业化、精细化的方向深入发展。
  一是专业化的管理团队。各行基本上都存在一个共同特点,每家银行都有自己的贸易融资专业部门,其基本功能是从事商品和供应链贸易融资业务,由大量精通单证、各类商品贸易、各类商品价格、船运、保险和仓储的专业人员组成,以事业部制来管理,就具体业务与全球各地的分支机构进行联系和沟通。花旗、德意志、汇丰、渣打等银行早已是完成了全球分支机构的布局。中行是我国走出去最早的银行,目前也拥有了较为完善的境外分支机构。工行则是近几年加快海外扩张,计划在中东和欧洲主要城市设更多分行,目前在伦敦、卢森堡、法兰克福、迪拜、多哈、阿布扎比拥有分行。
  二是专业化的操作流程。贸易融资着眼于贸易流程,从原材料生产到交付给贸易商或制造商,融资包括前和后贸易流动、存货及应收款项。以荷兰合作银行为例,他们会根据客户各种贸易方式制定最合适的融资方案。在短期融资流程中,要求客户提供购买合同、销售合同等文件以了解所融资的商品及在物流运输及保险方面的安排,从支付给供应商开始,到运输过程监控,再到偿还融资,对每个融资项目进行监控,并在整个融资过程中,明确以相关资产或单据作为偿还融资来源及对商品所在的位置如提单或库存等进行控制。在结构性商品融资流程中,向生产商和出口商提供中长期、特制的、跨境的履约性融资,包括预出口和预付款融资、结构性存货融资、应收帐款购买和加工易货贸易融资等。
 


 

 三是专业化的服务方案。在贸易融资专业部门,根据商品种类,例如能源、金属、农产品等进行细分为分部门及小组,专业化分工非常强。银行还可通过为客户量身订做结构贸易融资产品服务方案来提升自身的竞争力。如工行积极引导分支机构针对不同专业市场、产业集群等集群式客户,积极创新运用第三方增信、第三方保证、小企业联保、组合担保等多种措施,为当地小企业量身定做融资方案。2009年以来,该行共制定超过40份个性化融资方案,如广东湛江“霞山水产贷”等方案,为众多小企业群体客户解决了“求贷无门”的难题,起到了良好的示范效应。
  四是专业化的贸易融资授信。贸易融资的授信理念与传统的强调企业主体信用及担保条件是否充分的授信理念有明显的区别。贸易融资强调贸易链的自偿性特点,关注的是贸易背景、上、下游企业、交易真实性、商品的价格波动、货权的掌握、单据的价值、应收账款的价值、国际结算方式的把握等。国内外先进银行贸易融资依托产品和机制创新,突破传统授信模



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