基于我国银行个人金融理财业务现状及问题的分析 2017毕业论文下载

在经济迅速发展的今天，银行考察了个人的收入水平

推出了很多项关于个人的金融理财产品

各种高收益的理财产品不断更新，人们的选择方式非常多，这样就要求要买理财产品的人要进行多方面考虑，这样能够保证购买的产品收益更大

　　一、个人金融理财产品在我国发展现状
　　个人金融理财产品是针对个人理财计划而产生的，个人理财计划是指根据自己的收入状况和花销状况而建立合理的个人财务规划，并适当参与在短期内有一定收益的投资活动，比如，通过对一定量的基金投入，一步一步来实现财富累积的过程

　　在我国个人理财是一个新兴的概念，从2000年很多家银行对自己的业务都有所改变，他们都推出了各种理财产品

最先提出个人理财产品的是招商银行，他推出以后很多银行紧随其后，像工商银行、农业银行、建设银行、交通银行等都相继推出了很诱人的理财产品

银行在个人金融管理这方面会把客户分成高端客户和普通客户对于不同客户要进行不同理财产品的介绍各家银行在推出理财产品时，都经过精心包装才上市的

在他们营销的过程中会出现很多问题，所以银行在进行推出个人金融理财产品的推出时一定要注意先对将要出现的问题进行分析，这样才能够及时应对

　　二、我国发展个人金融理财业务出现问题
　　在我国银行发展个人金融理财业务时一般都会面临一些困难，只要银行能够在推出业务的时候进行完整的考虑就能够解决这些问题

这些问题和困难主要表现在六个方面

　　1.针对客户出现的问题
　　个人金融理财业务是针对个人而言的，这样生活中的老百姓都是个人金融理财产品的客户

由于个人金融管理财业务刚刚出现不久，很多人对这项业务还不是很理解，特别是那些高收入的人群，他们认为购买理财产品就是为了能够赚钱，这就对个人金融理财产品的理解有些偏差，一旦产生风险赔钱了，就会产生一种不想再购买的心理

所以，银行在要进行金融理财产品宣传的时候一定要注意“投资有风险，购买应谨慎”

这些能够保证投资者的心理平衡

　　2.个人金融理财系统问题
　　对于个人理财产品都有一个个人理财产品系统，这就对银行的电子系统有一定的要求

由于个人金融理财产品的种类很多，而且更新速度非常快，这就要求银行有足够的系统支持这些理财产品进行查阅

这就会出现银行没有足够的系统来支持所有金融理财产品

　　3.推销理财产品队伍问题
　　在银行推出理财产品的时候要注意推销产品的人员对这种产品的理解，提高推销工作人员的个人素质

避免在推销过程中遇到一些自己难以解决的理财问题，这就影响了推销的目的性

银行现在缺乏这样的投资理财都懂的高素质人才银行要想有这样高素质的人才就必须不断地训练工作人员

　　4.个人理财产品需求者问题
　　在进行个人理财产品推销的过程中，要针对不同的人使用不同的理财产品

因为每个人的收入状况是不一样的，对收入低的人员推荐一些高端的理财产品，这样就会影响用户购买这个产品的信心

　　5.银行竞争带来问题
　　银行与银行之间的竞争是一方面影响个人理财产品推出，特别是随着经济的不断发展，很多外资银行在我国都建立了很多分行，像花旗银行、汇丰银行等都是外资银行，他们有自己的理财产品已经有很多年，而且其理财产品发展得都很成熟，他们推出理财产品的质量与我国理财产品相比有较高的优势

这样很多客户就会购买那些发展成熟的理财产品

　　6.银行个人理财产品经营理念问题
　　很多家银行都有自己的理财产品，这些产品在银行都是以销售为主

对于很多客户来说，在银行对于理财产品知识有购买和不购买这两种想法

不购买的话销售人员的一些推荐的语言就影响了他们对理财产品的看法

这样就要求，推销人员要不断改进自己的推销方式，不要以理财产品为中心，要以客户为中心

在不断发展的过程中慢慢从推销为重点转变成客户理财为重点

　　三、推荐个人金融理财产品应注意的问题
　　在推销个人理财产品中，推销人员首先要明确产品的各项收益等，帮助客户指定个人理财计划，认真了解客户收入状况，帮助客户确定他的理财目标

其次推销人员要向客户明确地解释确定目标后的投资期限这种期限分为短期、中期、长期之分一定要给客户一个长、中、短期的收益这样能够让客户明白这些道理

在确定投资目标和和年限等，还要帮助客户制定一个良好的投资方案，这样就保证了客户在投资过程中出现的问题能够得到及时解决

　　四、结语
　　对于个人金融理财产品一定要注

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