行业│大数据成核心驱动力 消费金融迎来转型路口

据统计,2016年中国互联网消费金融交易规模达到了4367.1亿,预估2017年此数字还将翻倍,达到1万亿左右。消费金融行业在飞速发展的同时,市场环境也从“蓝海”向“红海”转变。


面对行业监管日益完善、社会消费升级、云计算技术普及等大环境,传统信贷风控、产品研发模式逐渐力不从心,大数据已经成为各大金融平台在新时代开疆拓土的利器。




大数据突破消费金融场景化难题


经过2016年的爆发与整顿,2017年将迎来消费金融领域飞速发展的一年。随着更多大资本玩家的进入,以及行业监管的完善,“蓝海”即将变成“红海”,以往粗放的盈利模式必然无法在新时代生存。


根据艾瑞咨询的《2017消费金融洞察报告》的数据显示,互联网消费金融从2013年开始到2016年,其交易规模从60亿增长到了4367.1亿,年均复合增长率达到了317.5%。而进入2017年,这一数字还将翻倍,达到1万亿左右。


行业│大数据成核心驱动力 消费金融迎来转型路口


报告显示,消费场景化趋势依旧明显。场景化通过对消费中进行金融服务的嵌入,可以有效刺激或促使消费者通过信贷的方式完成消费交易。不过报告同时指出,场景化必然要求消费金融机构对消费产品、客户进行深入研究与刻画,才有可能针对性的提供金融服务,并且对风险点进行精确定位。


因此,在产品定位、客户画像方面具有先天优势的大数据技术,成为了消费金融企业创新的基础和必备利器。随着消费金融行业的不断发展,大数据能力将成为新类型的“护城河”。未来只有掌握了大数据能力的企业,才有可能在激烈竞争中脱颖而出。


而各行各业对大数据的应用,也随着技术的发展逐渐深入,消费金融领域亦不例外。无论是消费金融产品的研发,还是消费者定位,还是风险点定位等方面,均离不开对大数据分析。进一步在贷款前、贷款中、贷款后的管理等方面,大数据更是能在每一个环节中为企业提供节约成本的高效方案。


大数据运用的新方向
虽然认识到了大数据的重要性,但是对于如何使用,大部分企业还在摸索。目前,整个行业对大数据的应用更多还集中在风控领域。比较知名的如蚂蚁金服、京东金融等大企业,基于云计算和大数据技术,通过分析大量的网络交易及行为数据,为用户进行画像,从而判断用户的风险程度。


“嗨女神”商城现只经营爆款口红这一种商品,显然意在深耕垂直消费领域。商城本身没有传统的付款购货流程,消费者看到心动的商品之后,无需付款就可以下单。商品入手后,消费者可以根据自己的资金状况,缓缓按期还钱即可。


而与既有的现金类型消费贷款渠道相比,直接贷出商品无疑可以更直接的衔接消费场景,减少中间步骤,从而降低消费者决策成本。并且,现金借贷往往根据借贷者的征信情况和既往金融需求,会有各种额度限制,甚至会出现额度过高无法进行小额贷款的尴尬。“嗨女神”商城贷出的不是现金,而是“口红”。让消费者可以直接根据自己的需求进行借贷,无需考虑额度限定问题。


口红这种商品的消费群体十分精确:对品质生活有需求的女性。女性购物的过程更加感性,特别是口红这一类与生活品质相关的商品,心动变成行动的概率更高。“嗨女神”商城将“心动”与“行动”通过场景化进行无缝衔接,将女性对生活品质的追求和金融需求完美融合。相比现金贷,“口红贷”给予消费者的不仅仅是与口红等值的贷款,更是对自由品质生活的一种向往。




采集与应用凸显大数据能力
在大数据的发展上,亨元金融亦体现出了远超同济的大数据商业化应用能力。首先体现出不同的就是数据获取能力。虽然从理论上任何数据都有其价值,但毫无目标的数据收集会增加分析难度,提高研发成本。亨元金融独有的数据采集手段,让其在大数据收集中,可以更加精准和全面,具备了得天独厚的优势。


除了传统的数据渠道,亨元金融不断拓展思路,创新数据源。2017年初,亨元金融推出了滴滴乘客贷和滴滴司机贷两个产品,其新颖的信贷模式和用户定位,以及精准的额度定位,在业界引发了热议。而亨元推出这两款产品,正是基于对用户数据的采集和分析上。通过与用户达成协议,亨元金融掌握了包括网约车、数码消费、美容消费等众多数据,为推出精准产品提供了基础。


在稳定风控的基础之上,通过大数据分析,亨元金融拓展思维,推出了囊括不同行业、不同用户的多款爆款消费金融产品,完成了覆盖线上、线下的全面布局。而主打年轻消费群体、利用产品引导消费者理性消费,更是亨元金融的重要特色之一。


此次“嗨女神商城”上线,进一步拓展了客户面,并且深挖垂直领域消费升级价值。将垂直化、场景化、消费升级三大主题融而为一,是“嗨女神”商城在这一次场景化探索中的最大突破。与泛泛而谈的场景化不同,垂直化的深耕,确保了用户群体的精确性,也确保了场景适用性。而将突破口放在“口红”这一商品上,也是抓住了如今消费升级大环境的窗口期,进一步挖掘出了平台客户的价值。






稳健发展 多角度打造消费金融生态圈
作为消费金融行业的先行者之一,亨元金融没有浪费自己的先发优势。从最早对接消费金融公司、商业银行等大型金融机构,发展到通过大数据技术,为普通消费者提供金融服务,亨元金融凭借数年的经验积累和团队打磨,以优秀的历史业绩表现在众多同行中脱颖而出。亨元金融精心打造的消费金融生态圈,在为消费者提供了各类便捷贴心服务的同时,也受到了消费者的普遍认可。这一成功,得益于亨元金融强大的资金合作背景、技术研发实力以及完善的风险管控体系。


“在消费金融领域,资金、风控、场景是长期持续开展消费金融业务的三大核心要素,”嗨钱网消费金融负责人表示,“其中,风控是品牌能否在行业洗牌过程中存活下来的重要因素,所以,要保障一家平台基业长青,最核心的问题就是最大化解决消费金融的风控问题。”


经过四年的深耕发展,亨元金融完善的风控机制、创新的商业模式、稳健的盈利能力使其得到了行业的普遍认可,并获新加坡淡马锡旗下祥峰资本的A轮投资,以及来自领沨资本的A+轮投资,让亨元金融的发展再次加速。


如今,亨元金融不仅仅是一家消费金融领域创新发展的一线企业,更是行业发展的先锋力量。依托着强大的股东背景、雄厚的资金来源、广阔的渠道网络、优质低价的精准获客,亨元金融在风控机制创新、组合多元化方面不断探索,在为其自身用户提供更丰富、便捷的消费服务同时,也对消费金融行业的未来发展提供了更多可能。


编辑来源于IT大佬



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