2011年国庆前一周，正准备在A股和H股上市的温州眼镜行业龙头企业浙江信泰集，因资金链断裂、老板外逃，18年的企业生命戛然而止。实际上从2011年3月份起，温州已有80多家企业发生老板失踪、公司破产、员工讨薪事件。及九月就多达25起，其中包括信泰集团、三旗集团、波特曼、江南皮革等一批知名的民营企业。事实上，温州的情况只是全国民间借贷市场这一灰色地带危机的缩影。在银根紧缩，民间资本走投无路的情况下，江苏、福建、河南、内蒙古等省份已经成为借贷风险的高危区。一场由民间借贷风险传到至实业的危机正在蔓延。
一、民间信贷概述
民间信贷是相对于官方信贷而言的一种古老的经济现象。一般来说，有广义和狭义之分。广义的民间信贷是指社会上不通过官方的金融机构发生的借贷行为，狭义的民间信贷是指民间经济中个人之间的借贷行为。民间信贷是非正式信贷的一部分，相对来说，非正式信贷除了包括民间信贷（非法的信贷主体进行的各种信贷交易）外，还有正式信贷机构之间及正式信贷机构与其它经济组织之间开展的不合法的信贷交易。
本文采用的是民间信贷的广义定义。即民间信贷是一种非正式的，资金脱离银行体系，资本的借贷方直接见面的借贷行为。目前我国民间信贷主要有民间直接借贷、合会、典当行、地下钱庄和民间信用担保机构几种形式。
二、民间信贷产生的原因及现状
(一)民间信贷产生的原因
1.资金供给者方面
随着市场经济体制在我国的确立,城乡各类市场主体经营的灵活性不断提高,经营周期不断缩短,
周转速度加快。因此资金供应者也必须能够及时、快速地提供融资服务。但我国目前的官方金融机构不能满足经营主体对资金快速的需求,
从而为民间信贷提供了生存空间。
2.资金需求者方面
从资金需求者方面来看,借助民间信贷的方式获得资金者大都缺乏必要的条件,难以从官方金融机构获得资金。具体来说:
一是信用等级与资金需求难以匹配；二是政府对于不同产业的支持力度存在差异；三是由于经营的合法性问题不能通过银行贷款等渠道筹得资金。
3.金融市场管理者方面
根据国家有关法规,中国人民银行是管理行,主要负责监督、管理各类金融组织及其业务活动,
调控金融市场运行过程。但实践表明,人银行行在打击民间信贷活动、维护初级金融市场秩序方面具有低效性。换句话说,由于金融市场管理者对民间信贷的打击力度不够,给非法经营者从事民间信贷以可乘之机,在某种程度上助长了民间信贷的存在。
（二）民间信贷的现状
1.市场范围广，资金规模庞大
我国的民间借贷市场范围很广，已形成一定的规模。从地域上看，民间信贷不仅在江苏、浙江、广东等沿海经济发达地区活跃，也在河南、陕北等经济欠发达地区民间信贷也快速发展起来；从贷款流入的行业来看，不仅制造业、房地产业民间信贷盛行，而且商贸流通领域也存在民间信贷的现象；从借款人的规模来看，主要的资金需求者是广大的中小企业。据央行的权威报告推算，中国民间信贷规模近万亿元。
2.贷款利率高，具备高利贷的性质
民间信贷一般是资金的需求者无法从官方的金融机构获得资金的前提下，企业又急需资金不得不通过民间信贷的方式获得资金，所以民间信贷的利率可能是官方金融机构贷款利率的数倍，具有了高利贷的性质，且民间信贷的利率标准主要依据借款人的实力、声誉、借款时间和市场需求而定。
3.贷款多样化，内容丰富
民间信贷的主要方式是信用贷款。随着民间信贷日趋活跃，信贷方式也丰富起来，主要包括贴水借款、抵押贷款、担保借款、投资入股、收取固定回报的各种“标会”“招会”等多种形式。
4.资金链条环环相扣，银行牵涉其中
资金链条环环相扣，银行也牵涉其中。在这条链条上，个人、担保公司、财务公司、企业、投资公司、企业、银行都紧密相连，共同造就了民间借贷市场的繁荣。但是在利益的驱使下部分官方金融机构的信贷资金违规流入民间信贷市场令人十分担忧。
三、民间信贷带来的问题
随着经济的发展，对资金的需求剧增，民间的信贷活动更加活跃，在一定程度上解决了个人、企业生产所需资金，弥补官方金融机构信贷不足，加速了社会资