1.新时期下商业银行业务创新所具有的重要性及实际意义
1.1在自我发展的推动下加快商业银行业务创新的步伐
存款、贷款以及中间业务仍然是我国商业银行的三大主要传统银行业务，其获取利益途径较为单一以及项目种类少是目前存在的主要问题。而外国发达国家银行以及与国内合资银行所管理的业务项目已经摆脱单一的传统银行产品，更多的是引入新时期商业银行产品，其项目优点是投资成本低、所承担的风险低以及短期收益明显。据统计，外国本土银行以及合资商业银行收取利息项目占整体业务收益的百分之四十五左右，而我国目前的四大商业银行其收取利息项目占整体业务收益的百分之八十五之多，由此不难发现我国商业银行与外资银行存在着不小的差距，所以自我发展是必不可缺的环节，商业银行业务创新便成为这环节中的重中之重。
1.2外界环境的影响推动商业银行业务创新的快速发展
随着时代的不断进步，社会已经迎来信息化的新时期，互利共赢已经成为未来的发展趋势，在金融行业也是如此。中国对外资银行全面开放的政策已经实施，大量优秀的外资银行涌入中国，仅截止到二十一世纪初期就有多达三十多个国家和地区在中国建立了近三百家银行机构。境外机构与国内银行合作成立的合资银行虽然在市场上占有的份额不高，但是其发展态势十分迅速，在贷款以及中间业务方面年均增长速度达到百分之二十之多。国内商业银行在面对如此大的竞争压力下，为提高自身的竞争力，就应该重视起业务创新，通过不断缩小与外资银行之间的差距，逐渐完善改革措施，以适应当前金融竞争的局面。
2.新时期下商业银行业务创新的基本特征
在新时期下商业银行业务创新具有如下几方面特征：第一，可持续发展特性。近些年来我国商业银行业务创新发展十分迅速，新产品层出不穷，产品创新的发展趋势不断没有停滞不前，反而创新速度在逐年提升。创新产品与传统业务的过渡阶段也在稳步进行，取长补短是目前商业银行最重视的内容之一。第二，以客户为核心，以市场为依据。发达国家的商业银行正在由产品导向向用户导向进行转换，不仅为用户提供优秀的综合服务，还根据不同客户制定出具有针对性的个性化服务。第三，商业银行业务创新具有自发性，其适应能力较强。业务创新工作的开展不会受到外界环境的干扰，是商业银行的自发行为，而且业务创新就是在外界环境的推动下形成的，其自身较高的适应能力不言而喻。
3.新时期下商业银行业务创新的成效及所受的限制因素
3.1新时期下商业银行业务创新的成效
研究新时期下商业银行业务创新的成效主要通过分析我国银行利润结构比重的改变情况。笔者从微观数据以及宏观数据两个方面展开阐述。第一，从微观角度来看，新时期商业银行在利息收取方面有了明显变化，随着不断的利率市场化，客户的贷款利率不断降低，银行存款利息也逐步提高。与此同时，商业银行在手续费、佣金等中间业务收入方面的收入大幅提高，以产品创新为主的新型业务比例在逐步提升，不仅有效的降低了银行成本的投入，而且提高了银行的收益。第二，从宏观角度来看，新时期下商业银行的营业额有所下降，但是其净利润却得到了不小的提高，这种情况可以说明业务创新模式起到了明显的效果，收入结构已经摆脱了以往靠利差为主的局面，大大降低了商业银行所承担的风险。
3.2商业银行业务创新所受的限制因素
技术水平跟不上时代变化步伐是主要的限制因素。技术水平的高低直接决定着商业银行业务创新的成效，先进技术的运用可以有效降低业务创新所需要的成本，也能够为商业银行提升自身实力提供技术支持。我国在计算机网络技术的发展还不能满足商业银行业务创新的需求，尤其是在计算机体系的构建、安全措施的完善等方面都远不如发达国家，因此创新业务的开展也与外资银行有一定的差距。
4.商业银行业务创新存在的不足之处
4.1商业银行业务创新不够规范
目前我国四大商业银行已经开展业务创新工作，但是创新产品规范程度还不高，不能有效的适应商业银行发展的基本要求。举例而言，创新产品大多集中在代替结算以及代替收付等业务，产品开发水平较低，成效不高，而且所需资金较多，无法在竞争激烈的市场中占有一席之地。以我国四大商业银行为例，目前四大行还是凭借员工多的优势来展开工作，对产品创新、信息技术方面的投入力度不大，许多新产品功能还不能取得预期效果。如果没有基本的市场管理理念，以及详实的市场调查，是无法有效的开展业务创新工作