一、引言
近年来，随着我国居民生活水平的不断提高，居民投资需求的多样化程度也逐步加深
受近期宏观经济增速放缓、股市持续低迷等因素影响，银行理财产品愈发受到投资者的关注
由此，本文以无锡市的居民为样本，对于银行理财产品的需求层面进行分析，进而对银行进一步拓展理财产品销售方面提出自己的见解
二、理财产品需求分析
调研采用了问卷调查的形式，发放问卷共计150份，其中有效问卷121份
通过对数据的分类统计分析，可得调查结果如下
1、年龄
调查结果显示，调查人群年龄集中在31岁至60岁，占71.90%
此外，18至30岁居民占19.01%，61岁及以上居民占9.09%
下面考虑年龄与购买理财产品目的之间的关系：
表2.1 调查人群年龄与购买理财产品目的相关性分析表
*注：各字母分别代表：A.长期资产保值增值 B.短期资产保值增值 C.合理安排资金，分担风险 D.医疗、养老及教育 E.流行趋势 F.兴趣爱好 G.其他
由上可知，居民年龄差异对于居民购买理财产品的目的并不会产生太大的影响
绝大多数居民购买理财产品都是为了保值增值此外，60岁及以下的居民较为关注资金的安排以及风险的分担而61岁及以上居民更为关注医疗、养老等方面的问题
2、家庭年收入
调查结果显示，调查人群家庭年收入集中在10万元至50万元，占56.20%
家庭年收入在10万及以下占比39.67%，50万及以上占比4.13%
下面考虑家庭年收入与购买理财产品次数之间的关系：
表2.2 调查人群家庭年收入与购买理财产品次数相关性分析表
*注：各字母分别代表：A.1-2次 B.3次-5次 C.5次以上
由上可知，受资金限制，家庭年收入在10万元及以下的居民购买理财产品的次数集中于1-2次
家庭年收入位于10万元至50万元之间的居民购买理财产品次数集中于3-5次
家庭年收入位于50万元及以上的居民由于财富积累较多，可选择的投资标的更为广泛，所以该人群购买理财产品次数较少
3、银行选择
调查结果显示，有64.46%的居民在购买理财产品时首选国有银行，23.97%选择中小银行，2.48%选择外资银行
下面考虑银行选择与选择该类银行原因之间的关系：
表2.3 调查人群银行选择与选择该银行原因相关性分析表
*注：各字母分别代表：A.理财产品预期年化收益率高 B.理财产品种类多 C.理财产品风险评级D.银行信誉E.银行以前以前理财产品实际收益与预期符合度 F.银行人员服务G.亲友的选择
根据表2.3可以看出，居民在选择国有银行购买理财产品时更为关注银行信誉
可见相对于中小银行而言，国有银行享有较好口碑而居民选择中小银行时更为关注理财产品预期年化收益率可见中小银行在理财产品预期收益率方面享有一定优势
三、结论
通过分析可以看出，居民对于理财产品的保值增值需求较大
但居民对于理财产品仍然缺乏了解，这会影响理财产品的有效选择并阻碍该市场进一步发展
收入较高的居民购买理财产品的次数不多，说明理财产品市场仍有进一步拓展空间
选择国有银行购买理财产品的居民占绝大多数，说明中小银行应积极寻求发展理财产品策略
此外，银行可以通过加强理财产品知识交流、丰富理财产品营销策略、拓宽理财产品服务策略进一步提升竞争力
在理财产品营销策略层面，各银行应加强员工培训、提升员工素养此外，银行还应对客户需求进行深入了解，因人而异进行产品营销
[参考文献]
[1] 贾冬冬，银行理财产品的市场细分，北方工业大学硕士学位论文，2012-5
[2] 施纤纤,高峻,文洁,胡俊,个人投资者对商业银行理财产品需求差异调查，科技创新导报，2011-5