温馨提示：点击上方蓝字关注“kk汽车金融行业研究”，或者添加微信号：kk50281984。这是一个专业而温暖的账号，因为账号后面有一群专业而温暖的人,立志做你的“汽车金融专业知识云端支持系统”，也就是做你的哆啦A梦☺。
Excel基本财务函数的运用
在利率，利息的计算过程中，excel中有5个最基本的的函数与之关联，这几个函数分别为 FV、PV、PMT、RATE、NPER，这五个函数之间相互关联。FV、PV及PMT描述的是现金流发生的大小和时间，PV是指发生在期初单笔现金流，FV是发生在期末的单笔现金流，PMT是发生在每期重复的现金流。NPER函数是描述这些现金流的期数，因为货币的时间价值，RATE函数是描述这些现金流与报酬率之间的关系。这5个函数相互关联，存在以下关系：
（具体推导过程，有兴趣的同学可以研究一下）
只需知道其中四个参数，剩下一个自然可以求出，这就是excel这5个财务函数的计算原理，需要说明的是在运用EXCEL计算过程中，PV,PF,PMT代表现金流，现金流入其值为正，现金流出其值为负，以下5个财务函数在EXCEL中的计算公式如下：
FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])
PV(rate, nper, pmt, [fv], [type])
PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
NPER(rate, pmt, pv, [fv], [type])
RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])
从上述计算公式可以看出，基本上是在已知其中四个值，在excel中输入公式求得另外一个，需要说明的是type指pmt发生的时点，0是公式中的默认值，指PMT发生在期末（实际生活中还款和还息一般都在期末），type还可以设置为1,指PMT发生在期初。下面我们具体例子说明5个函数的运用:
未来值函数FV:
小明从小额贷款公司借款10万元用于购车，双方同意以10%的计息，借款期2年以复利计算，一次到期还本付息，问到期小明应该还多少钱？
FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])
=FV(10%, 2, 0, 100000) = -121,000（站在小明的角度，还款需流出现金，故FV值为负数）
现值函数PV:
小明从小额贷款公司贷款购车，双方同意以10%的计息，借款期2年以复利计算，一次到期还本付息，到期还款10万元，请问小明能借到多少钱?
PV(rate, nper, pmt, [fv],[type])
=PV(10%, 2, 0, -100000) = 82,645（站在小明的角度，借款有现金流入，故PV值为正数）
年金函數PMT
小明向银行贷款100万元买车，年利率5%，期限20年，还款方式采取等额本息，请问每个月要还多少钱？
在这个例子中，一个月相当于一期，nper=12*20,RATE=5%/12,期初小明从银行获得100万现金，现金流入PV(100)万元,求的是每个月流出PMT大小，使得FV为0.
PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
=PMT(5%/12,240,1000000，0)
=-6,600（每个月流出现金6600元，故PMT值为负数）
期数函数NPER
小明买一套房子，从银行贷款300万元，年利率2.2%，每个月还款30000元，请问多久能还清贷款？
NPER(rate, pmt, pv, [fv], [type])
=NPER(2.2%/12, -30000, 3000000, 0)
= 110.6（110个月能还完）
报酬率函数RATE
小明向银行贷款100万元，期限20年，每月归还本息6600元，问贷款的年利率多少？
RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])
=RATE(240, -6600, 1000000, 0, 0, 1%)*12
= 5.0%
以上就是ecxcel中与贷款相关的最基本几个函数和其最初级的运用，因为它们最基础且又相互关联，在这里先给大家介绍，如果反响不错，后续将沿用此形式给大家介绍IPMT,PPMT,CUMIPMT,IRR,XIRR等进阶一点的财务函数。
匡匡点评：
这篇文章的阅读量肯定不会太高的，但也是很值得一发，我们不想做成一个只追求阅读量的账号，而是做成广度和深度并重的账号，因为我们有足够的时间来研究这个行业，一些生僻点也是需要研究的。
欢迎Z.j.Q加入我们小分队，成为第72号队员，小分队越来越壮大了，不少新朋友可能不知道小分队是啥，请看下面几篇文章：
104、寻找未来的专家——汽车金融行业研究小分队邀请书 2014年10月12日
“汽车金融行业研究小分队”成立宣言书 2014年10月14日
180 | kk汽车金融小分队冒个泡 2016年4月6日
百科全书：回复下面关键字就能获得文章，| 隔开的那些
发展概况
汽车金融是什么|渗透率|汽车金融百科全书|汽车金融简史|发展概况|汽车金融与汽车电商|资金方名单|总目录|kk汽车金融说明书| SP调查
报告
德勤2015年报告|德勤2014年报告| 2014年中国汽车金融报告|2014年版银行业运行报告|经销商集团金融白皮书|满意度调研|2014年消费信贷调研|2013年汽车消费金融研究|论文零售风险|征信系统报告|普华永道金融报告|经销商风险状况|2015车抵贷报告
组织及公司
通用金融|GMAC|上汽财务|一汽金融|大众金融|北现金融|丰田金融|华晨东亚|比亚迪金融|宝马金融|福特金融|力帆|裕隆金融|东风金融|兵装财务|奔驰金融
平安银行|宁波通商银行|民生银行|中信银行
先锋太盟|融悦资本|稻普集团|佰仟金融|悦达金融|广汽租赁|中安金控|建元资本|美利车金融
融资租赁公司|担保公司
太平洋汽车网|易车网|汽车之家|ZestFinance|阿里巴巴|微众银行|P2P|银行业协会汽车金融委员会|滴滴|第一车网|第一车贷
青岛中瑞|金刚科技
人物
张晓俊|傅忠强|李文国|科瑞爵|殷耀亮|韩勇|陈金亮|王炜| Stadtler |陈晨|范凯思|余亚瑞|潘未名|小分队冒泡|夏文佳|匡匡
SP专区
SP联盟 | SP| SP调查|SP定位| SP规避欺诈风险|SP自主贴息
关键字目录：520，kk汽车金融送你一本《汽车金融百科全书》
关于我们：
| kk汽车金融行业研究 |
诞生于2013年8月31日
由匡匡发起打造的汽车金融行业第一自媒体平台
现有订阅人数19000多人
提供专业的资讯及行业研究分析文章
立志做你的“汽车金融专业知识云端支持系统”
成立了汽车金融行业研究小分队
180 | kk汽车金融小分队冒个泡（内有稿费标准）
这是一个温暖的团队
现有57人
加入方式极为简单
写一篇汽车金融方面的文章即可
匡匡微信 | 50281984
往期精彩文章推荐
258 | 超级干货 | 2015年汽车金融行业渗透率约为35%
520，kk汽车金融送你一本《汽车金融百科全书》