一、当前国家开发银行的信贷业务流程现状分析
全流程信贷系统是开行最重要的生产性系统之一，目标是构建统一的中长期业务平台，覆盖了贷前、贷后管理和资产保全的各个环节，是实现信贷业务处理电子化和数据大集中的生产大动脉
国开行全流程信贷系统的实施很好地满足了总行、分行各有关部门对信贷业务管理的要求，并适应了全国性银行各地信贷业务的多样性，为规范国开行信贷管理流程、控制信贷风险、提高资产质量提供了有效的管理工具
全流程以客户为中心，从分行经营角度出发，支持了开行的业务发展和产品创新需求
开行全流程信贷管理系统的成功运行，在国开行实现了相关系统整合与信息全行共享，提高了信贷业务的信息采集、数据汇集、统计分析的效率，实现了信贷全流程管理，规范了全行的信贷业务操作，进一步增强了预警预测和风险管控能力
但长期政策指导性原则的背景下，国开行基于贷款“风险分类”管理原则，逐步的面向授信业务电子化的管理模式下，以风险控制为核心前提下，新的全流程信贷体系的实际执行情况到底如何，以下就该体系里各个环节进行具体的分析和阐述
1、项目开发与立项阶段
国开行由于长期被冠以“国家银行”和“受政策导向”的影响，一直被是市场所认为是较为主动的更多的承担国家财政体制下的一些项目，如国家大型基础建设的项目、民生工程项目等或大型商业项目等等
在当前市场开发方面存在一地的突击性、盲目性和非持续性，另外，虽然随着全流程信贷系统的实施后，国开行大大提升了自身的信贷管理综合水平，虽然立足了以“客户为中心”的服务意识，但让很难做到以“市场为导向”的市场拓展和业务创新，比如众多商业银行开展针对“小微企业”、“个人消费”的新业务，尽管国开行也转而跟一些商业银行进行合作这类项目或涉及到该领域，但仍处于市场化行为下较为被动的，国开行针对这些“终端业务”很难以有效独立开展自身的业务创新
2、项目评审和信贷执行阶段
国开行项目评审存在一定环节的重复性，比如行业评级和地区分行评级的指导意义没有较为完全的发挥
另外，在信贷执行方面，特别是国开行对贷后的检查力度不够
不利于及时发现潜在问题、第一时间解决这些问题，对企业不良资产缺乏通盘考虑，对重大不良资产项目的化解的关注力度不够，不良资产决策和执行很难做到完全分离，资产管理容易出现交叉的现象，从而加大了国开行的信贷风险
3、资金控制和风险管理阶段
当前，国开行由于缺乏对“贷后执行”方面的检查和审核力度，加之一些分行对资金成本意识不足，缺乏对信贷资金的全盘考虑以及不能及时掌握动态的头寸信息情况等等，从而对贷后资金的控制以及风险管理造成了一定“真空环节”
因此，要规避国开行信贷资金的控制和管理效能，必须要对国开行信贷系统进行全程优化，对贷后资金的风险进行集中管理
二、国开行信贷系统优化设计要点和信贷业务流程优化措施
国开行信贷系统目标流程优化设计的要点首先要继续围绕以客户为中心进行项目开发，提供全方位金融服务的同时要能够综合、全面的进行信贷计划体系化的实施，又能做到信贷计划与信贷执行相分离，进一步的简化项目评审流程的同时不断规范评审程序；做到审查、执行与评价相分离，能够全方位的做到风险监控实时、全程、集中，最大化的减少实施风险控制和管理中的 “真空地带”，做到国开行基于全流程下的信贷系统风险管理
1、市场开发与入库阶段优化重点和措施
应进一步确立整体以客户满意为旨的经营观念，为此可进一步深化由客户经理牵头并长期负责对客户的培育和关怀，有针对性对客户需求提出更加合理的组合建议，不断强化国开行“客户群观念”，就是要对不同的对象提供不同的服务和不同的商品
从项目新建开始，客户经理提交《项目入库申请》，提供评审所需的数据
对于重大项目，成立重大项目开发专题组，由行领导或专家负责，规划经理、市场经理各客户经理等参加提供全程服务
2、项目评审和信贷执行阶段的优化措施
首先要制定统一的初评和评审标准，评审流程简化与规范化，如果没有借款和借款人完整和准确的信息，就不能做出正确的贷款决策
因此应对评审程序中得到的信息进行概括总结，并请项目负责人签字确认
还有要基于基于IT支撑，加强评审工作的独立性及客观性
针对多个风险点进行监控，实现全程监控，做到六个结合，即：做到项目评审与项目开发紧密结合；做到客户经理负责协调并配合项目评审工作；做到项目评审与谈判相结合，合同条款谈判重心