保险公司告诉你：从理赔大数据学习怎么买保险！

理赔是兑现当初购买承诺的最终体现，新华保险坚持“以客户为中心”的经营理念，以“服务”“效率”为工作目标，致力于打造更快、更易、更关怀的理赔朋务。

随着人们保险意识的增强，保险逐渐成为现代生活的必备品。你知道应该给自己和家人构筑哪方面的风险保障？现代生活压力加大，你知道威胁健康的重大疾病都有哪些？

日前，某保险公司发布了2015年理赔服务年报，为广大客户支招，买好保险，最大程度为自己和家庭保驾护航。

1总体概况

2015年1-11月整体理赔给付超过38亿元，理赔件数超过80万件，其中，个人客户理赔给付超过28亿元，同比增长接近18%，理赔件数接近25万件，同比增长超过14%，健康类（重疾、医疗、特种疾病）理赔金额的增幅最为显著，约26%。

2身故类分析

首选重疾和意外

身故赔付原因占比前三位分别为恶性肿瘤、心脑血管疾病、意外事故，因此，客户首要的保险需求是重疾、意外险。

男性风险明显高于女性，男性应该有更高的保险意识，购买一定额度重疾和意外险产品。

3重疾类分析

男女防癌大不同

2015年1-11月，公司个险重疾赔付13739件，其中，恶性肿瘤赔付10016件，占比高达73%。

女性患癌比例高于男性，易患癌器官中女性乳腺及生殖系统占比最高，女性购买保险应以选择重疾产品为主。

男性患癌器官中呼吸系统占比升至第一位，随着雾霾来袭，男性需要给自己更好的保护。

恶性肿瘤存活高

从恶性肿瘤赔付种类看，乳腺恶性肿瘤的赔付占比最高，为17.88%，其次是甲状腺恶性肿瘤，17.12%，第三是支气管和肺部恶性肿瘤，11.17%。

随着医学技术的迅猛发展，靶向治疗逐步成为癌症治疗的主要手段之一，给癌症治疗带来了新的希望。

北京大学肿瘤医院2013年数据显示，目前癌症的5年生存率为37%，预后最好的是甲状腺癌，5年生存率高达89%，其次是乳腺癌81%，常见的子宫宫颈癌的5年生存率超过60%。赔付数据中数量占比较多的恶性肿瘤，5年存活率均较高。

多数重疾需要长期的药物治疗和康复治疗，甚至终身服药，后期治疗花费巨大。根据全国十大城市社会保险数据统计结果显示，一般重大疾病治疗费用至少10万元，治疗后恢复正常生活的康复费用至少10万元。

因患病收入中断，还需考虑贷款偿还，子女教育和基本生活费用。

除了早发现、早治疗外，充足的经济支持是必要的前提。

投保需趁早

从赔付年龄看，40-49岁客户重疾赔付占比最大，为38.08%，出险客户中年龄在30-59岁的占比达86.85%，该年龄客户是家庭经济收入来源的主要人力。

保额充足很有必要

从重疾赔付数据看， 74.33%的重疾保额在0-5万，占比最高，仅1.86%客户重疾保额高于15万。

据卫生部信息中心统计，人的医生罹患重疾的概率高达72%，手术治疗的平均费用在10万元（不包括化疗费、营养费、收入损失等），93.22%的客户重疾保额低于10万，尚不能支持基本的治疗费用。

根据权威机构发布的2014全球保险业务报告数据显示，我国人均年保费仅为779.78元，明显落后香港、台湾、日本、新加坡、韩国等其他国家及地区，作为世界上最大的经济体，中国人保险保障严重不足。

站在理赔角度，应该如何科学规划保险配置？首选重疾

早投保，因重疾呈现年轻化趋势，且年龄小费率低，健康状况好，易标准承保；

保全家，重疾的保险不应偏重于男性或女性，应为全家配备重疾保障。

必备意外

在身故赔付中，意外身故占比13.01%，位居第三，因此在计划保险保障时，请务必配备意外险，尤其是风险较高的男性。

保额充足

从理赔数据看，大多数客户的身故/重疾在10万以下，保障功能体现不明显，建议重新检视自己的保单，补充保障型产品份额。重疾保额建议以个人年收入5倍以上为宜。

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