2018-03-07
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机器人如何改变全世界的个人银行业务？

数字银行为银行体系带来了转型浪潮。随着传统银行业慢慢练习，调整适应这一转型浪潮，人工智能迅速崛起，并使得机器人市场比以往任何时候都要火热。

VentureBeat发布的2016年机器人格局表明，约近200家公司资金达到220亿美元，估值高达1,590亿美元，这些公司的产品范围从个人助手到人工智能工具和消息服务产品。不过，出现这些巨额数字，都是有原因的。

银行界争相推出智能机器人和聊天虚拟助手，而竞争只是刚刚开始。

美国聊天机器人推动着新加坡银行业的发展

Kasai的产物Kai，是一个人工智能驱动的对话机器人，该机器人熟知金融财务知识，可以使用毫无错误的银行术语。通过飞书信（Facebook Messenger），Slack或短信息服务（SMS）的操作，据说Kai可以处理从日常普通到纷繁复杂的任务。Kai还被吹捧为这样的工具，能让办理银行业务像发送短信一样轻松简单。

Kai已经在现实世界投入使用了：新加坡星展银行近日在印度尼西亚为其客户推出了Kai动力助手。

瑞典机器人吻合消费者喜好

许多瑞典公司已经推出了旨在模仿女性声音的高级版银行机器人。这种设计原理得到了相关研究的支持，研究表明，客户认为女性声音让他们感觉更加舒服。

今年，北欧斯安银行（瑞典最大的银行之一）推出了Aida机器人。Aida的工作是一名客服代表，就像Aida自己说的那样，“每天都在工作，365天，24小时都不停歇”。Aida紧紧追随着她前辈Amelia的脚步，Amelia是北欧斯安银行以前推出的机器人。与Aida有所不同，Amelia是为支持内部IT工作而设，并与银行员工一起工作。

另一位女性之音助手Nina是由瑞典银行推出的，客户可以用短信的方式简单地向Nina发送问题。Nina提供最适合这些客户需求的金融服务，节约了人力代理人的时间，所以这些代理人现在可以执行更加复杂的任务。

瑞典的北欧联合银行最近也聘请了名为Nova的虚拟助手，负责生活和养老金业务。Nova的声音设计也是女声。到目前为止，Nova被设定为用挪威语回答所有的查询，而且不能存储任何敏感信息。

这些创新都是非常有趣的，因为它们都是根据消费者的喜好特别定制的。但是，现实世界中银行技术的竞争全都在于要保持领先地位。因此，许多银行并不打算局限于对话机器人，他们准备做更多的工作。

日本机器人增添情感智慧

银行正在增加拥有情感智慧的机器人，以获得发展势头并减少时间和成本。现在，单个银行机器人就可以提供与银行柜员，财务顾问和个人助手一样的综合服务。简单来说，这些机器人提供一个对策来回答你所有的银行业务问题，甚至可以判断你在整个过程中的感受。

去年，三菱东京日联银行引进了一个名叫Nao的人性化机器人柜员，以解决客户的不满。

Nao有七种自然的人类互动，包括移动，感觉，听觉，说话，视觉，联系和思考。日本电信和技术巨头软银集团的子公司Aldebaran Robotics开发了Nao。Nao能说日语，英语和中文，身高53厘米。Nao自2006年以来就一直在发展更新，目前已是第五代版本。如今，Nao机器人的销售量已多达1万台。

Nao是一项革命性的技术，但并非独一无二。机器人的老大哥Pepper也在银行界拥有非凡的能力。

Pepper于2015年推出，是第一个能够识别人类情感的类人机器人。Pepper机器人目前在瑞穗银行工作。Pepper让自己适应客户的心情。它通过眼睛的颜色，平板电脑显示的内容和声音的语调来表达情感意识。

Pepper拥有混合特性，这是说它可以将柜台互动这种面对面渠道和互联网这种非面对面渠道结合起来。Softbank Robotics和Aldebaran Robotics不仅将Nao带入了银行界，也将Pepper带到了银行界。如今，我们在日本140多家软银手机商店都可以看到Pepper的身影。随着Pepper的日益普及，日本的一些家庭甚至欢迎类人机器人进入他们的家中。

但还是有一些警告

像其他机器人一样，银行机器人有潜在的灾难威胁。微软的人工智能聊天机器人Tay，它就是一个灾祸实例，这一灾祸导致消费者不再信任它的功能。Tay持续了一场由黑客发动的种族主义Twitter狂言。随后，微软迅速删除了这个推文，但影响已经停留下来了。最终，Tay的Twitter帐号下线进行“升级”。另一个最新的机器学习尴尬时刻来自亚马逊的Alexa。这位数字助理无意中为一位惊讶又（可理解）心烦不安的用户订购了一个非常昂贵的娃娃屋。

与人工智能合作的银行可能面临同样的尴尬风险。银行机器人的推出必须严格保密，并提出更高的标准，因为这些机器人通常用于存储敏感信息。

除此之外，大量的规则和条例可能会延迟，放缓，有时甚至会终结许多适时创新的人工智能驱动项目。普华永道的一项研究表明，由于“预算或资源的运作，条例和限制”，美国2/3的金融服务公司就推迟了人工智能的采用。