客户是银行发展的源泉，客户服务是银行永恒的主题。本文就当前银行服务工作中存在的问题与对策谈一些看法： 一、细分客户需求，加强产品服务创新
目前，银行特别是大型银行基本上还是沿袭大客户、大资金战略模式，对众多客户的分类只是拘泥于规章制度和统计报表，简单、机械地进行量化，而不是真正地“以客户为中心”，从客户的实际和真正需求出发，深入探讨和挖掘客户个性化的金融需求，对客户差异化需求的服务能力明显不足。因此往往出力不讨好、甚至招致客户的抱怨，客户的满意度、忠诚度提升缓慢。并非银行的客户经理不想把客户当“上帝”来对待，而是对客户真实需求的理解、把握不够，或者是拿不出合适的产品与方案，只能提供一些俗套、大众化的服务，客户找不到“上帝”的感觉。
满足客户多样化、个性化的需求，需从科学有效的客户细分做起。基于客户价值的客户细分策略，就是一种有效的细分，在实际应用中也取得了不错的效果。客户价值包括三方面构成要素：显性价值、隐性价值和价值实现，其中：显性价值是个体的自然属性和状况，如性别、年龄、教育程度、收入、房产等;隐性价值是个性化的生活态度和价值取向，如对银行金融业务的关注、风险偏好、理财态度等;而价值实现则是客户对银行金融产品和服务的使用与交易行为。由显性价值、隐性价值、价值实现三种要素构成的客户价值细分基本维度，能够较为全面地评估零售银行客户需求特点。
在合理细分的基础上，有的放矢地开展产品创新、客户维护与营销活动，才能有针对性地解决不同客户的真实需求。
二、增强市场敏感度，快速响应客户需求变化
当前，个人类客户最大的关注是资产的保值增，对收益高的理财产品特别感兴趣，哪家银行收益高，客户就会纷纷涌入，掀起一股抢购热潮。在互联网金融时代，新兴互联网企业以及其他非金融企业，借助互联网平台的便利，推出“余额宝”、“活期宝”、“‘收益宝”等碎片化的货币基金理财工具，在传统的金融理财市场引起了极大的“鲶鱼效应”，助推金融服务和产品创新更加日新月异，客户的需求变化更加令人目不暇接。怎样才能占据市场的主动?
“综合营销”是指改变部门对企业单兵作战、单独服务的原有做法，由部门组成团队对大企业开展对公和个人业务全方位营销;“综合定价”是指在全面计量客户境内外业务和附加产品收益的基础上，通过平衡量价实现客户综合价值最大化。同时在网点施行综合化战略转型，提供多元化、标准化、专业化服务的产品展示平台;更直接、更直观、更全面让客户了解银行产品与服务，改进银行与客户的互动，使客户的个性化需求在银行内部流程中得到更快的传递和反馈。如果银行能够通过制订、落实综合金融服务方案，可以有效解决以上问题，巩固和扩大客户群体，
四、落实“集成服务”，提升客户忠诚度
当前，银行服务客户是单纯地“为服务而服务”，最典型的是：客户办完这一笔业务之后就离开了，银行工作人员没有了解到客户近期或下一步还有什么需求，因此造成客户为一项业务多次跑银行，而银行还在为新产品或新服务项目的营销在发愁。
银行在营销理