社会经济的发展带动了个人的经济收入，人们为日常生活所需要的资金做好预算，将暂时闲置不用的资金投入到能够升值获利的地方，带动了理财产业的飞速发展。但是，理财产品也是多种多样，人们面临很多选择。当前，在经济快速发展的同时，人们手中积累的财富也是越来越多，在满足了生活需求之后，人们开始对多余的财富寻找了不同的出路，特别是在通货膨胀的压力下，人们对能使资产保值增值的渠道的寻找更为迫切。
一、个人理财市场的形成
理财存在时间已久，起初是为富人在生活及商业发展中提供资金而专门设置的服务项目，紧接着金融创业理念中提及到个人理财。从此个人理财的概念才正式确立。之后，在世界经济危机极其严酷的形势下，人们的资金安全受到威胁，一些保险人员开始不断向人们推出各种资金安排，从而形成了现代理财业务。在我国，随着银行业务的发展扩大，逐渐出现了股票市场和债券市场，且发展迅速。随着人们生活水平的提高，理财市场向普通居民拓展，理财的市场不断扩大。理财其实是一种投资方式，在资金投资中，要注意不能单单只去考虑要获取多大的利益，更要考虑到投资的安全性，对于其中的风险要严格控制好。对于现在较为成熟的理财业务，其发展过程主要有以下阶段：20世纪30年代到60年代是理财业务发展的初期，那时的保险公司根据人们的生活需要，向人们销售一定的保险产品，自此，保险业得到了快速的发展；60年代到80年代，一些银行开始将存款，基金及保险进行整合，一同销售给客户；90九十年代，个人理财市场进入成熟期，银行根据客户的不同风险类型，为客户提供较为系统的差异化金融服务；现在，个人理财已经打破局限，其规模不断扩大，服务范围不断扩大，其理财目标不仅是要实现资金的增值，还要对财富做好安全保障工作。随着经融产品的不断丰富，理财市场的风险也在增大，竞争也日益激烈。
二、个人理财风险类型及风险规避
在个人理财投资过程中可以获得一些利润，但是，任何投资都是存在风险的，可以说，个人理财行为也是一种风险投资行为，对于这些风险，做好提前做好防范，以免受到不必要的损失。为了获得最大的利益，要对理财过程中的风险有所了解，并尽可能将风险降到最低。在人不同的成长阶段，对理财的方式选取时不同的，但是其风险的类型大致都是一样的，基本可以分为：市场风险，信用风险，流动性风险及操作性风险。以上风险相互影响，一旦其中某种风险产生，就很有可能导致其他风险也产生，对个人理财造成一定程度的损失。
１.市场风险
市场存在的风险，主要是有利率风险、税率风险、股票风险以及通货膨胀风险，汇率风险和经济环境变动风险。银行的利率会随市场情况不断进行调整，这就会对个人理财的稳定性造成影响，尤其是对信贷资产市场和票据市场的影响更大。其中，汇率风险对投资外汇的影响比较大；股票风险主要对级数高的股票市场有较大的影响；商品价格风险则是对大众商品影响较大。对于这些风险，银行董事会下的相关部门可以制定相关的政策和程序，监督其实施过程，保证政策和程序上有一定的保障。
2.信用风险
由于理财产品的收益不确定性，使得个人理财存在一定性的信用风险。我国的大型银行有国家做支持，因此，人们给予其很好的评价，信誉度也就很高。基于这种情况，很多人通过这些银行去购买理财产品。但是，如果由于经济市场发生动荡或者其他原因，使理财产品没有给客户带来预期的收益，就算是之前已经对这种情况已经事先说明过，客户还是会对银行失去信心，从而对银行的信誉度产生怀疑，影响银行以后的信誉。对待该类风险，银行要将信用风险管理列入公司管理中，这样使客户对银行的信用度有所提升；同时，还要以及投资者搞好关系，并建立信誉风险排查等机制，以此来更好地进行信誉管理。
３.政策风险
为了能够更好的保证人们的资产安全，我国制定出了一些相关的政策，不允许银行为信托产品和与此相关的投资形式做担保，也不可以用任何方式回购贷款，票据等。这些政策规定在一定程度上使投资者的风险加大。很多银行的一些理财产品的销售受到了这些政策的制约。对此，银行在进行个人理财产品的销售和宣传中要实事求是，不要轻易做任何盈利的承诺，对于宣传资料要认真检查审阅，不要有误导客户的相关内容。
４.产品逾期发行风险
对于一些理财产品，因为其自身的特殊性，在发行前会有集资的过程，只有达到了所要求的资金量，理财产品才会发行。如果理财产品没有按照之前预定的时间发行，在此期间的