建立住房公积金制度能够适当解决国家城镇居民住房难的问题。从职工角度来说，住房公积金能够提高居民工资，实际上就是说职工工资中存在住房资金，以便于提高消费能力。其中，包括两方面消费能力，第一，建立住房公积金制度以后，职工可以进行住房贷款申请，能够缓解工资压力，提高资金融通能力以及住房消费能力；第二，建立住房公积金制度可以提高专项工资和购买住房的能力。只有不断提高住房公积金增值收益，才能够保障住房公积金的作用，促进全面发展住房保障事业，建立更加完善的住房公积金保证制度。
一、住房公积金制度的住房保障作用
（一）1.重点支持住房消费
随着不断深入发展住房公积金制度，会出现贪污、乱用、不规范管理资金等问题，经过调查可以发现，国家有关部门建立公积金制度，可以改变传统住房消费制度，切实符合国家发展需求。随着大力建设城镇经济，企业为职工建房已经不能满足市场规范需求，这种住房方式不但耗时长、成本高，也不能满足规划城市的需求，同时也会出现不必要的矛盾和问题，住房公积金制度成为未来发展的重要趋势。
（二） 2.支持重点住房建设
改革开放以后，迅速发展社会经济，城镇融入大量人口，但是不能随之快速发展住房建设和房地产，20上世纪80八十年代开始出现严重短缺住房建设的问题，住房不能满足城镇实际发展需求，经过有关部门研究以后建立住房公积金制度，从而可以缓解住房压力。住房建设问题是建设住房公积金制度关键的问题，是保证群众有家可归的重点。从财政方面来说，需要开拓资金来源，为进一步建设住房提供资金支持。
二、 二、住房公积金制度存在的问题
（一） 1.覆盖面小
现阶段，这种制度只适合使用在城镇中，并且也没有很高覆盖率。自由职业、务工人员、个体商户等不能享受这种制度。城镇中只有70%左右居民缴纳住房公积金。
（二） 2.不平衡地区发展、不高的资金使用效率
现阶段，国内还没有很高的住房公积金使用率，资金池中不少资金不能流动，不能完全体现公积金的作用。从区域角度来说，不平衡的区域经济水平，导致出现不同经济观念，大城市能够切实落实公积金制度，但是小城市或者偏远区域存在比较低资金使用率。
（三） 3.打收入差距
依据工资比例来缴纳公积金，会促使出现不同公积金比例。低收入人群具备比较少积累资金，不能改变住房条件；高收入人群具备比较多积累资金，能够合理改变住房条件。
三、 三、提高住房公积金制度的住房保障作用
（一） 1.扩大住房公积金覆盖范围
扩大覆盖范围是一种有效保障政策。目前，住房公积金制度仅仅只是覆盖到城镇居民和职工，还不能有效保障农村庞大数量的务工人员。城镇中大量农村务工人员为城市发展以及建设提供贡献，但是目前还没有保障他们住房水平的政策。城市中的农村务工人员基本上都是居住在简易工棚或者废弃房屋中，附近环境混乱不堪，内部十分拥挤。住房公积金政策如果能够适当覆盖农村务工人员，为其建立一定保障制度，上述人员就能够依据公积金保障制度来支付房屋居住费用，以便于全面改变目前居住质量和环境的问题。还有不少务工人员可以利用公积金政策来进行信贷，实现永久居住城市的梦想，成为真正的城市居民。同时，公积金制度的建立还可以利用自愿和鼓励的形式来吸引大量松散就业的群众，如自由职业者等，随着不断发展社会经济，住房公积金制度未来能够广泛覆盖所有劳动者。
（二） 2.调整住房公积金比重
职工工资中应用住房公积金制度，需要合理调整在工资中的比例，保证不降低住房保障作用。职工工资中的住房公积金代表收入水平，如果出现超过收入水平的增长速度，会导致人们认为在逐渐降低住房公积金的保障作用。因此，在现今迅速增长房价的情况下，公积金制度限度可有可无，微不足道。随着不断提高房价以及满足住房需求，政府有关部门需要协调发展和控制收入与房价，如果房价增长过快，但是收入不能满足房价增长需求的时候，需要适当提高工资中住房公积金的比例，以此保障不降低住房保障能力。
（三） 3.增加资金使用率
政府需要依据合理措施来有效提高使用资金效率，完全体现公积金的作用，保证可以有效运行和使用公积金。，此外，向低收入人群倾斜公积金买房政策，保证低收入人群公积金保障作用。
四、结束语
综上，为了保