地方性金融机构在支持中小企业融资中的作用 2017毕业论文下载

目前，在我国经济构成中，中小企业有4000多万家，占企业总数的99%，贡献了中国近70%的GDP,50%以上的税收，解决了全国80%以上的城镇人口就业。近几年，中小企业仍然以较快的速度的快速增长，为中国经济增长和发展做出的贡献有目共睹。但是，中国的中小企业融资困难——贷款难，一直是制约中小企业发展的首要问题，很多企业因为贷不到款失去了发展的机遇，据国家统计局对2000家中小企业的问卷调查表明：关于“企业发展面临的最主要问题”一项，选择“资金不足”的企业近70%，关于“流动资金贷款”方面，43.8%的企业没有从金融机构获得流动资金贷款。
　　　从数据中我们可以看到：中小企业在发展过程的中，总是被资金供应与需求的矛盾不断的困扰着，中小企业对资金总是产生着不断的需求，而资金的供应量对中小企业来说，又常处于“饥渴”状态，从而使中小企业筹措资金的活动构成了一项经常而又重要的理财活动。因此中小企业融资问题的研究对于中小企业的成长和壮大以及促进整个社会经济的发展，有着积极的现实意义。
　　　那么中小企业究竟为什么融资难。首先，国家持续施行稳健的货币政策，导致流动性收紧，信贷资金投放增速放缓。同时，国内经济下行压力加大，致使众多中小企业经营周转困难，资金周转不灵，筹资需求加大。而我国中小企业数量众多，规模扩张迅速，庞大的群体体量和发展需求带来了资金供给的迫切需求。其次，一些大银行觉得贷款给中小企业，金额小，笔数多，成本高，风险大，收益不高，所以就没有积极性。有的银行即使由于竞争的原因愿意做，也是门槛高，程序多，甚至几个月贷款放不下来，所做的贷款规模也十分有限。第三，中小企业由于多处于创业和新建阶段，普遍具有盈利能力较差、资信评级较低、内部治理不健全、财务管理不规范、缺乏抵押物等特征，加之没有和银行打过交道，致使中小企业贷款成功率低。
　　　毋庸置疑，中小企业贷款难的问题是制约中小企业发展的重要因素之一，那么解决这个问题首先要有一个良好的金融环境，在中国当下的金融环境下，各地经济发展不甚平衡，地方政府财力差异较大，风险投资公司还不成熟，我们要着眼于银行对中小企业的支持。目前，在全国1200余家各类银行中，除5家国有大银行外，其余多为中小银行，当地农商行、城商行、农合行、信用社等地方性小银行有900多家，他们将是服务当地中小企业的主力军。
　　　那么怎样才能充分发挥地方性银行的特点，切实解决当前众多中小企业发展中面临的资金困难呢。第一，抓住金融改革的良好机遇，推动民营小型银行队伍和地方性银行的壮大及改制，为中小企业提供对口的金融服务机构。自2011年温州借贷危机爆发以来，面对由中小企业贷款需求和民间资本无序流动形成的借贷危机，有关部门正稳步推出化解措施，并思考让民间营金融资本合法化的方式。在前不久党的十八界三中全会上，中央也就逐步放宽民营资本进入金融领域打开了绿灯。随着以中小企业为主要目标客户的民营银行和地方性中小银行不断增多，中小企业将如同找到了源头活水，解决资金之渴应指日可待。第二，随着利率市场化改革的不断推进，地方性小银行服务中小企业的积极性将不断增强。利率市场化是将银行的服务宗旨、服务导向、目标客户、产品开发、流程定制等统一交由市场引导的金融机制改革方向。银行通过价格差异的取舍，决定对市场中目标客户的风险偏好，相应机构的设置，操作流程的制定和特定产品的开发。目前我国利率市场化改革的步伐不断加快，地方金融机构在应对改革变化的同时，也主动发挥与中小企业合作中的信息沟通优势、操作成本优势、产品差异化优势和地域特色优势，将服务中小企业由宗旨导向变为市场导向，被动执行为积极参与。第三，地方性金融机构是最了解和掌握本地区经济发展状况、信用环境和中小企业经营状况的，利用这样的信息优势，建立起与支持当地中小企业工作相适应的授信业务操作流程，包括针对具体行业和市场区域的风险评级模型以及担保方式，通过创新担保方式以及与当地政府、行业协会共同努力建立起中小企业信用担保机构，解决中小企业贷款担保抵押难问题，同时地方性金融机构要创建有针对性的风险评级模型，建立起解决为中小企业提供信用登记、信用征集、信用评估和信用公布为主要内容的信用评级制度。为中小企业创造良好的信用环境和担保体系。第四，地方性金融机构因为体量小，可以尝试建立面对中小企业的专业机构或建设相应的特色支行，从经营战略、操作专业性和盈利增长性等方面提高对中

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